手法不断翻新 江苏近3年涉亿元以上非法集资案达13件

　　当前江苏省非法集资现状如何?有哪些新变化?老百姓如何守住“钱袋子”?记者从5月31日召开的江苏省防范和打击非法集资宣传月媒体通气会上获悉，近几年我省非法集资犯罪手法不断翻新，犯罪分子假借迎合国家政策，打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，从商品营销、资源开发、种植养殖等“实体经济”形式，向理财、众筹、期货、虚拟货币等纯粹“资本运作”形式转变，消费返利、养老投资等新型犯罪层出不穷，“互联网+传销+非法集资”新模式案件多发。

　　集资诈骗案持续高发 涉案额最高达22亿元

　　在南京市浦口区，一个没有任何金融资质的“农村经济专业合作社”，将它的内部装潢得和正规银行一模一样，并以高额的贴息款揽存，短短1年时间就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。

　　省法院相关负责人介绍，全省法院受理非法集资刑事一审案件持续在高位运行。去年全省法院共受理非法集资刑事一审案件556件1004人，审结515件891人。近3年我省法院审理的非法集资刑事案件中，涉案金额达亿元以上的有13件，个别案件甚至高达22亿余元，集资参与人数9000余人。

　　非法集资涉及非法吸收公众存款和集资诈骗两个罪名。去年全省法院受理非法吸收公众存款罪一审案件495件876人，占非法集资刑事案件总数的89.03%和87.25%。从案件数据上看，以非法占有为目的的诈骗型集资犯罪相对较少，多数案件仍为民间融资中各类风险所引发的资金链断裂，集资人无法兑付的类型化案件。省公安厅相关负责人介绍，从发案领域看，传统生产经营等传统领域，以订单消费、商品营销为名，高额返利引诱实施非法集资案件时有发生。在投资理财、财富管理等投融资中介领域，非法集资案发较多。从发案地区看，公司总部、网络平台在经济比较发达的地区相对集中。我省苏中、苏南部分地区立案数较多，占全省案件总数的42.3%。从犯罪手段看，随着理财、众筹、私募、期权等“资本运作”兴起，不法分子常打着金融创新、网络借贷、“虚拟货币”等幌子非法集资，且与传销活动交织。苏中地区发生多起以营销酒类等商品为名的非法集资案件，犯罪分子以酒类等商品营销为手段，许诺年投资回报率最高竟达40%。

　　披上“互联网金融”外衣 欺骗性诱导性更强

　　省防范和处置非法集资工作领导小组办公室相关负责人介绍，近年来，非法集资犯罪借用“互联网+线下+非法集资”模式，线上线下相互结合，网络化趋势日益明显，传播速度更快、覆盖范围更广阔，区域案件不断增多。一些传统的非法集资活动也披上了“互联网金融”高大上的外衣，风险交叉蔓延，欺骗诱导性更强。

　　我省首起P2P网络非法吸收公众存款案中，石某某注册成立常州汇宝投资管理有限公司，在未获得批准的情况下，在网上开设“汇宝信贷”民间理财平台，宣称是新型的P2P理财模式，在网页上发布××公司资金周转需要资金、××公司购买原材料需要借款等不同标的(投资项目)，年利率为20%，并承诺按期还本付息，共非法吸收存款1759万余元，受害人数多达243名，涉及25个省份。

　　在虚拟理财领域，近几年在互联网、微信、软件或手机APP上出现了大量理财产品广告。部分不具有代客理财能力的机构，采取广撒网、反复轰炸方式诱使人们参与投资，非法吸收或骗取公众资金。犯罪分子一般以“互助”“慈善”“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。收益高、回报快，其利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，满15天即可提现。

　　此外，非法集资还盯上了农民的“口袋”，呈现“下乡进村”趋势。一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，突破“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等。有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款。

　　摒弃贪利心理 远离非法集资陷阱

　　由于非法集资犯罪一般持续时间长，参与人数多，涉及地域广，一旦案发经常出现资金链断裂的情况，能挽回的损失数额往往很有限。比如丹阳的王某某利用农民资金互助合作社违规非法吸收公众存款2.9亿余元，造成1亿余元的损失无法挽回。

　　省处非办负责人提醒，对于构成违法或犯罪的非法集资，将受到法律制裁，而参与非法集资的行为不受法律保护，参与非法集资的损失只能由参与者自行承担。

　　那么，如何防止掉入非法集资的“陷阱”?“关键是要避免贪利心理和轻信思维。”省法院相关负责人认为，非法集资活动涉及内容广泛，表现形式多样，包括债权、股权、商品营销、生产营销、资本投资等模式，其核心都是通过高回报的利益诱惑来吸引人员加入。

　　省检察院相关负责人也有相同看法。从检察机关已办理的案件情况看，非法集资案件，无论是以项目投资名义，还是以借贷形式筹款，有一个共同特点即被告人许以很高的投资回报率。“这种高息以年息计算的话一般在20%以上，有的高达50%~60%，甚至更高，是银行同期利率的几十倍，这种收益属于‘天上掉馅饼’，这种‘好事’不可信。”

　　他也提醒，日常生活中，公众对于发短信、打电话、散发宣传册、召开推介会、在主流媒体上打广告等形式进行“普遍撒网”的宣传方式，打着公司、合作社等旗号的投资、借款、互助等，以及利用网络平台进行线上或线上线下结合的投资理财方式，一定要保持高度警惕，谨慎“出手”。